Hệ sinh thái Polkadot nổi lên như một mảnh đất màu mỡ cho các ứng dụng tài chính phi tập trung (DeFi), đặc biệt là trong lĩnh vực lending và borrowing. Nhưng tại sao những hoạt động này lại trở nên quan trọng đến vậy trong thế giới DeFi? Cùng Unilever.edu.vn khám phá sâu hơn về kiến trúc này và các dự án nổi bật trong lĩnh vực lending & borrowing trên Polkadot.
Tại Sao Lending & Borrowing Quan Trọng Với DeFi?
Nhìn lại những năm 2017, thị trường crypto được định hình bằng những chiến lược đơn giản như mua thấp và bán cao. Tuy nhiên, với sự phát triển không ngừng của công nghệ cùng với sự phức tạp của thị trường, những cách chơi này đã bộc lộ hạn chế của mình, đặc biệt là khi thị trường rơi vào xu hướng giảm giá. Vượt qua giai đoạn này, từ năm 2018 đến 2019, các sản phẩm phái sinh bắt đầu xuất hiện, mở ra cánh cửa mới cho người dùng.
Người dùng không còn phải giam mình trong cách chơi “hold” truyền thống; họ có thể kiếm tiền ngay cả khi thị trường biến động. Từ đây, một nhu cầu rõ ràng đã xuất hiện: người dùng muốn tận dụng nhiều hơn số vốn họ có, không chỉ trong việc mua và nắm giữ tài sản mà còn trong việc gia tăng lợi nhuận từ khoản đầu tư của mình. Điều này giống như tín dụng trong cuộc sống thực – một khái niệm đã ăn sâu vào nền kinh tế ngày nay.
Lending và borrowing trong DeFi ra đời như một phản ứng tự nhiên cho nhu cầu đó. Những người cho vay có thể kiếm lãi suất từ khoản tiền của mình, trong khi người đi vay có cơ hội sử dụng nhiều vốn hơn để tối đa hóa lợi nhuận. Cung và cầu trong từng tài sản trong các lending pool tạo ra những biến động lãi suất, hình thành nên một thị trường lãi suất đầy tiềm năng như Saffron, 88mph… Đồng thời, mô hình farming trên các lending pool khác nhau cũng góp phần tối ưu hóa lợi nhuận cho người dùng qua những sản phẩm như Yearn.
Lending & Borrowing Trên Polkadot
Trên nền tảng Polkadot, mô hình lending & borrowing cũng đang được áp dụng một cách hiệu quả thông qua các lending pool. Dưới đây là một số dự án tiêu biểu, minh chứng cho sự phát triển mạnh mẽ của lĩnh vực này.
Acala – Nền Tảng Stablecoin và Liquid Staking Derivatives
Acala nổi bật với những tính năng vượt trội của mình như một nền tảng stablecoin và liquid staking derivatives. Lending pool của Acala hoạt động giống như Maker, nơi người dùng có thể deposit tài sản làm collateral và nhận aUSD (Acala USD) để sử dụng trong các giao thức khác. Việc tích hợp nhiều use case đã tạo ra động lực cho người dùng tham gia vào lending pool của Acala.
Điểm mạnh của Acala nằm ở kiến trúc parachain trong hệ sinh thái Polkadot. Nhờ được xây dựng trên nền tảng Substrate, Acala có thể trở thành parachain ngay từ đầu, cho phép dữ liệu và token dễ dàng di chuyển giữa các parachains mà không cần phải thông qua bridge. Điều này không chỉ tăng cường tính bảo mật mà còn giúp cho việc sử dụng collateral đến từ các parachains khác diễn ra một cách tự nhiên.
Konomi Network – Hệ Sinh Thái Tích Hợp
Konomi Network được thiết kế với ba sản phẩm cốt lõi: Konomi Trade, Konomi Lend, và Konomi Wallet. Ở đây, Konomi Wallet cho phép người dùng tổng hợp các vị trí của mình trong ví phi tập trung, xử lý các giao dịch từ nhiều giao thức khác nhau một cách thuận tiện.
Konomi Trade mang đến khả năng truy cập vào thanh khoản của các tài sản trong hệ sinh thái Polkadot, hoạt động dựa trên mô hình AMM (Automated Market Maker) tương tự như Uniswap. Người dùng có thể dễ dàng kết nối ví Konomi Wallet của mình để thực hiện giao dịch.
Konomi Lend, một lending pool, cho phép người dùng thực hiện việc vay và cho vay tìa sản. Tương tự như truyền thống, người dùng có thể deposit tài sản vào giao thức và nhận lãi suất, trong khi những người đi vay có thể vay từ 50% đến 75% giá trị tài sản deposit (thể hiện qua mô hình overcollateral).
Liệu Lending & Borrowing Trên Polkadot Có Một Tương Lai Tươi Sáng?
Mặc dù hiện tại chưa có một dự án nào trong số các parachain trên Polkadot được đánh giá là “thống trị” trên thị trường lending & borrowing, nhưng với sự phát triển không ngừng của công nghệ và nhu cầu từ người dùng ngày càng cao, có thể tin rằng tương lai của lending và borrowing trên Polkadot sẽ rất hứa hẹn.
Chúng ta có thể dự đoán rằng, trong tương lai, các dự án trong hệ sinh thái Polkadot có khả năng tương tác tốt hơn với nhau, tạo ra một mạng lưới dày đặc và phong phú các dịch vụ tài chính phi tập trung. Những dự án này không chỉ đơn thuần là các tính năng riêng biệt mà còn được tích hợp chéo, từ đó tạo nên giá trị gia tăng cho cả nền tảng và người dùng.
Kết Luận
Hệ sinh thái Polkadot đang dần trở thành một trong những điểm nóng của DeFi, đặc biệt là trong lĩnh vực lending & borrowing. Nhờ vào sự sáng tạo và lèo lái công nghệ của những dự án như Acala và Konomi Network, ta có thể thấy rõ tiềm năng của việc khai thác vốn trong thời đại số hiện nay. Đối với cả người cho vay và người đi vay, đây chính là một cơ hội để tăng cường lợi nhuận và sử dụng tài chính một cách tối ưu hơn.
Cùng với những chuyển biến không ngừng của thị trường, giá trị và khả năng tương tác của các parachain trong Polkadot sẽ mở ra những cánh cửa mới cho người dùng. Hãy cùng Unilever.edu.vn theo dõi và nắm bắt những xu hướng mới nhất trong lĩnh vực năng động này.
